В статье расскажем о FIRE — движении для тех, кто хочет обрести финансовую независимость задолго до наступления старости. 
СодержаниеВ чем суть движения FIRE
Создатели позиционируют FIRE как образ жизни, при котором в ранней молодости нужно много работать и откладывать большую часть дохода, а в зрелом — жить на накопления и доход от инвестирования. На условной пенсии трудиться тоже можно, но ради удовольствия. В приоритете — деятельность по душе, путешествия, творчество и общение с близкими. В более широком смысле FIRE — это философия о свободе выбора, независимости от работодателей, стереотипов и давления общества.
Максимальная загруженность в молодом возрасте — до 35–40 лет, когда на продуктивную работу есть силы и здоровье. Этот принцип предполагает постоянный поиск вариантов увеличения доходов. Например, прохождение курсов повышения квалификации для подъема по карьерной лестнице, открытие бизнеса, изучение разных видов пособий и вычетов.
Отказ от излишеств и роскоши для обеспечения достойной жизни в зрелые годы. Никаких ресторанов, дорогих гаджетов и поездок за границу. Только осознанное и разумное потребление. Некоторые приверженцы движения FIRE до наступления финансовой независимости даже не создают семью, чтобы не нести дополнительных расходов.
Направление в сбережения 50–70% от ежемесячного дохода. Особо увлеченные откладывают и 80% от зарплаты, в то время как для покрытия незапланированных трат финансовые эксперты обычно рекомендуют оставлять про запас 10–15% от всех поступлений.
Накопления должны работать. Для получения стабильного пассивного дохода деньги нужно инвестировать, а не хранить дома.
Соблюдение «правила 4%». На пенсии можно тратить не более 4% от общей суммы накоплений в год. Чтобы капитал не уменьшался, деньги лучше брать из дивидендов или другого процентного дохода.
Каждый последователь движения FIRE вправе настроить эти принципы под себя, жестких рамок нет. Например, не всем подойдет тотальная экономия, а кто-то может откладывать только 30% от дохода, а не 50%.
Как присоединиться к движению FIRE
Сначала нужно проанализировать доходы и расходы, состояние здоровья и в целом свой образ жизни, затем — составить план. Ниже мы поделимся с вами лайфхаками, которые помогут вам всё сделать правильно.
1. Определите для себя возраст выхода на «пенсию»
Это станет вектором для определения суммы ваших будущих накоплений. Классический период наступления «ранней пенсии» — 35 или 40 лет. На практике возрастная планка зависит от размера необходимых накоплений и доли дохода, которую вы сможете откладывать ежемесячно.
Например, если человек ежемесячно тратит 50 000 ₽, то к «пенсии» ему нужно накопить 18 млн рублей. Посчитаем срок, необходимый для формирования этой суммы, при разных размерах ежемесячных сбережений.
| Имя | Николай |
| Возраст | 25 лет |
| Доход в месяц | 90 000 ₽ |
| Расходы в месяц | 40 000 ₽ |
| Предполагаемая сумма накоплений | 14 400 000 ₽ |
Если Николай будет откладывать по 50 000 ₽, то на формирование нужной суммы у него уйдет 24 года, а если по 70 000 ₽, то накопить получится быстрее — за 17 лет. Чтобы стать независимым от работодателя в 35 лет, нашему герою необходимо либо увеличить доход, либо откладывать больше 70 000 ₽.
2. Продумайте, чем займетесь после ухода на «пенсию»
Откладывать ежемесячно большую часть дохода получается не у всех, поэтому в зрелом возрасте необязательно полностью отказываться от работы. Допустимо трудоустройство на полдня, удаленно или по свободному графику. Как вариант — можно монетизировать хобби. Учитывайте этот момент при планировании предстоящих расходов и размера накоплений. Ясность картины будущего замотивирует вас на стремление к результату.
3. Планируйте расходы
Чтобы как можно больше сберегать, нужно меньше тратить. По концепции FIRE в первую очередь необходимо пересмотреть свои расходы: разделить их на обязательные и второстепенные. Во вторую группу входят развлечения, отдых, спонтанные покупки. По этим пунктам вводится жесткая экономия.
Активисты движения FIRE придерживаются такой установки: если вы зарабатываете 70 000 ₽, говорите себе, что ваш доход только 35 000 ₽. Это помогает принять тот факт, что половину поступлений нужно откладывать, и побуждает к поиску работы с большим окладом.
4. Подумайте о медицинском страховании
Серьезные проблемы со здоровьем способны сорвать запланированный ранний выход на «пенсию». Подготовиться к такому сценарию поможет добровольное медицинское страхование. Суммы ежегодных взносов, в сравнении с возможными расходами на лечение, небольшие.
5. Просчитайте возможные риски
Кроме проблем со здоровьем, есть и другие обстоятельства, которые могут стать препятствием на пути к «ранней пенсии»:
- увольнение и долгий поиск работы;
- экономический кризис и обесценивание накоплений;
- семейные обстоятельства, например, вынужденный переезд или тяжелая болезнь близкого человека.
Чтобы подготовиться к форс-мажорам, составьте список возможных ситуаций и продумайте, как вы будете действовать при их наступлении. Например, куда пойдете работать, если ваша организация внезапно закроется.
Способы повышения доходов и инвестирования
В концепции FIRE особое внимание уделяется финансовой грамотности и бережному отношению к деньгам. Рискованные вложения и спекуляции не приветствуются, так как всё заработанное достается упорным трудом и жесткой экономией.
Основные инструменты для увеличения дохода:
- дополнительная подработка;
- оптимизация трат;
- использование всех возможных льгот, субсидий, компенсаций;
- вложения в акции, облигации, паи, инвестиционные фонды, но только крупных и надежных компаний;
- получение дивидендов;
- банковские вклады;
- сдача недвижимости и другого имущества в аренду.
Главное — не нарваться на мошенников, которые обещают быстрые деньги. Делайте ставку на долгосрочные инвестиции. Не вкладывайтесь только в один актив — покупайте акции нескольких компаний из разных секторов экономики.
Движение FIRE в России
Успех в достижении цели напрямую зависит от самодисциплины. Однако ключевой фактор — это всё-таки доход, которым, к сожалению, большинство россиян похвастаться не могут. В некоторых регионах средняя зарплата едва достигает отметки в 40 000 ₽. Существенно откладывать на «пенсию» с такой суммы сложно, тем более что всегда есть риск появления незапланированных расходов.
Отчасти по этой причине движение FIRE в России не приобрело такой популярности, как, например, в США. Наибольший отклик идея создания пассивного дохода на будущее имеет в крупных городах нашей страны. Свою лепту вносит и менталитет: не каждый житель РФ готов ограничивать себя в расходах, вести аскетичный образ жизни, заниматься регулярными подсчетами и поиском выгодных условий инвестирования.
Коротко о главном
Движение FIRE — это объединение единомышленников, призывающих копить и инвестировать деньги в молодости, чтобы в зрелом возрасте стать независимым от работодателя и наслаждаться жизнью, не переживая за свои финансы. Общий принцип такой: экономь сейчас — занимайся любимыми делами и не думай о материальных проблемах потом.
У движения есть как последователи, так и критики. Последние считают, что сильная увлеченность накоплениями вызывает проблемы со здоровьем, а копить по-крупному способна только узкая прослойка населения. Но, согласитесь, сама по себе идея хороша, хотя бы потому, что призывает к рациональному потреблению и созданию «подушки безопасности».
